Me voy a jubilar antes de tiempo, ¿cómo afectará esto a mi pensión?

Estás pensando en jubilarte anticipadamente y eres consciente de que el importe de tu prestación se va a reducir, pero ¿sabes en cuánto? ¿Será suficiente para mantener tu nivel de vida? ¿Te conviene hacerlo o no? Aquí te damos unos datos para ayudarte a decidir. Si por el contrario,todavía te queda vida laboral para rato también te conviene saberlo, pero además mi consejo es que empieces a ahorrar ya por tu cuenta. ¿Por qué? Lo vemos todo a continuación.

¿Cuál es la edad de jubilación en España?

El sistema de pensiones públicas garantiza a todos los ciudadanos el pago de una pensión al llegar a la edad legal de jubilación. De esta manera se cubre la pérdida de ingresos provocada por el cese de la actividad laboral.

¿Cómo se calcula el importe de dicha pensión? Pues  basándose en los años de cotización del trabajador y las aportaciones realizadas durante este período a la Seguridad Social. El requisito mínimo para solicitarla es haber cotizado 15 años y que 2 de ellos se encuentren entre los últimos quince años antes de la fecha de la jubilación.

La edad legal de jubilación, como ya sabes, se está prolongando paulatinamente. A partir del 2027 se situará en los 67 años. Si tienes previsto jubilarte en 2018 estos son los requisitos:

Según datos publicados por el gobierno (marzo, 2017) el importe de la pensión media de jubilación en nuestro país es de 1.058,64 €.

Claro, puede suceder que tengas que solicitar la jubilación anticipada, por voluntad propia o por causas de fuerza mayor. ¿En qué momento puedes solicitarla y qué recortes va a sufrir tu prestación? Veámoslo.

¿Qué pasa si te jubilas antes de tiempo?

Esta situación se puede dar porque tú lo decidas o porque no te quede otra opción. Así es cómo quedará tu prestación según sea el caso:

Cese no voluntario.

Se entiende por cese no voluntario:

• un despido colectivo
• la extinción del contrato por resolución judicial (procedimiento concursal)
• la muerte, jubilación o incapacidad del empresario individual o la extinción de la personalidad jurídica
• extinción del contrato por causas de fuerza mayor, acreditada por la autoridad laboral competente.

¿Cómo se reduce tu pensión si te encuentras en esta situación? Siempre que cumplas con los requisitos establecidos tu prestación se reducirá entre un 1.5% y un 1.875% por cada trimestre de anticipo respecto a la edad legal de jubilación.

La fórmula es muy sencilla: multiplica el porcentaje que te corresponda por el número de trimestres de anticipo. La cifra resultante será el porcentaje que te van a reducir sobre tu base reguladora.

Imagínate que te corresponde un coeficiente  del  1.875%  porque has cotizado menos de 38 años y 6 meses y que cesas en la empresa dos años antes de la edad legal jubilación.

1.875% x 8  trimestres= 15%

Pongamos que tu base reguladora para la jubilación son 1600€. Si restamos el 15% a 1600 € tenemos el resultado: 1360 €. Eso es lo que te va a quedar de pensión

Cese voluntario

Aquí eres tú quien voluntariamente decide retirarse antes de tiempo. Podrás hacerlo como máximo 2 años antes de cumplir la edad legal de jubilación y siempre que hayas cotizado un mínimo de 35 años a la Seguridad Social.

¿Cómo se reduce tu pensión en este caso? Igualmente se aplica un porcentaje por cada trimestre de anticipo. Volvamos al ejemplo anterior: tu base reguladora es de 1600 € y has cotizado menos de 38 años y 6 meses.  Igualmente te retiras 2 años antes. En este caso te corresponde un coeficiente de reducción del 2%.

2%x8 trimestres= 16%

Si restamos este 16% a los 1600€ de tu base reguladora tenemos que tu pensión quedará en 1344 €, como ves es algo menos que en el cese no voluntario.

Tienes toda esta información ampliada en esta guía para tu  jubilación que edita la Fundación Mapfre.

¿Por qué te interesa el ahorro privado? ¿A qué edad deberías empezar a ahorrar?

El ahorro privado te garantiza que puedas mantener el mismo nivel de vida que tenías hasta el momento de jubilarte. Supone un complemento a los sistemas de previsión social pública.

Vivimos en una era de cambio, donde el mercado laboral está sufriendo una transformación radical, evolucionamos hacia la digitalización de las empresas, la automatización de los procesos y la aparición de nuevas profesiones que en la actualidad ni siquiera existen. Pero también a la desaparición de muchas figuras profesionales tradicionales. Y si no que se lo digan a los parados mayores de 45 años.

Te dicen que el trabajo para toda la vida se ha terminado y se te pide flexibilidad laboral. Esto se traduce en muchas ocasiones en contratos y salarios precarios y una incertidumbre muy grande con respecto a tu continuidad en la empresa. ¿Te suena esto? Vives en una constante inestabilidad.

Con este panorama se complica el poder disfrutar de una pensión por jubilación decente, que te permita mantener tu nivel de vida llegado el momento de retirarte. Añade a esto que, según datos del  INE, a partir de 2041 por cada 2 trabajadores en activo habrá 1 jubilado.

Por eso ahora más que nunca es muy recomendable que pongas en marcha un sistema de ahorro privado, sea un seguro o un plan de pensiones. Creo que con esto ya he respondido a la pregunta. ¿Que a qué edad deberías empezar a ahorrar? La respuesta es clara: ahora.

No arriesgues tu futuro y procúrate una jubilación tranquila y con calidad de vida. Pregúntame y te ayudaré a elegir el mejor sistema de ahorro privado para ti.

¡Nos vemos en el próximo post!